Immobilienfinanzierung: 10 Fragen, die man seinem Bankberater/seiner Bankberaterin stellen sollte

Der Schritt in die eigenen vier Wände ist einer der größten im Leben – emotional und finanziell. Ob Traumhaus oder Eigentumswohnung: Die passende Finanzierung ist entscheidend dafür, dass aus dem Traum kein Albtraum wird.

Um bei einem Bankgespräch bestens vorbereitet zu sein, haben wir die wichtigsten Fragen gesammelt – mit Tipps, worauf zu achten ist.

1. Wie hoch sind die tatsächlichen Gesamtkosten meines Kredits?

Der Zinssatz allein sagt noch nicht alles. Man sollte in jedem Fall nach dem Effektivzinssatz fragen, denn dieser berücksichtigt auch Spesen, Gebühren und Nebenkosten.
Tipp: Gesamtkostenaufstellung geben lassen – inklusive Kontoführungsgebühren, Schätz- oder Bearbeitungsentgelte.

2. Wie lange ist der Zinssatz fix – und was passiert danach?

Ein Fixzins gibt Sicherheit, aber irgendwann läuft die Bindung aus.
Tipp: Unbedingt nachfragen, welche Zinsen nach Ablauf der Fixzinsphase gelten könnten, und mit Beispielrechnungen steigende Zinsszenarien zeigen lassen. Damit kann dargestellt werden, was im schlimmsten Fall auf einen zukommen könnte.

3. Wie flexibel ist meine Finanzierung?

Das Leben ist nicht planbar. Deshalb sollte es die Finanzierung sein.
Nachfragen!
• Kann man Sondertilgungen leisten, wenn man z. B. eine Erbschaft erhält?
• Kann man Raten vorübergehend reduzieren oder aussetzen, wenn es finanziell eng wird?
• Ist eine vorzeitige Rückzahlung möglich – und was kostet sie?

4. Was passiert bei einer vorzeitigen Rückzahlung oder Umschuldung?

Wenn man seine Immobilie verkauft oder zu einer günstigeren Bank wechseln will, kann die Vorfälligkeitsentschädigung teuer werden.
Nachfragen!
Genau nachfragen, wann und in welcher Höhe solche Kosten anfallen könnten.

5. Wie hoch darf meine monatliche Belastung sein – realistisch betrachtet?

Banken kalkulieren mit Richtwerten, aber jeder kennt sein Leben am besten, daher gilt es zu überlegen:
• Welche Fixkosten habe ich (Kinder, Auto, Strom, Versicherungen)?
• Welche Rücklagen brauche ich für Unvorhergesehenes?
• Was bleibt übrig, wenn Zinsen steigen?
Tipp: Plane mindestens 10 bis 15 % Puffer pro Monat ein – Sicherheit zahlt sich aus.

6. Welche Sicherheiten werden verlangt?

Grundbuch, Bürgschaften, Lebensversicherungen – die Bandbreite ist groß.
Tipp: Genau nachfragen, welche Sicherheiten notwendig sind und wann sie wieder freigegeben werden.

7. Welche Versicherungen sind wirklich sinnvoll?

Oft werden Kredite mit Versicherungen „verknüpft“, aber was ist wirklich notwendig bzw. sinnvoll?
Nachfragen!
• Welche Versicherungen sind Pflicht (z. B. Ablebensversicherung bei Hypothekarkredit)?
• Welche sind optional, können aber sinnvoll sein (z. B. Berufsunfähigkeitsversicherung)?
• Und welche verursachen nur Kosten, ohne echten Nutzen.

8. Welche Förderungen oder Unterstützungen kann ich nutzen?

Gerade in der Steiermark und auf Bundesebene gibt es unterschiedliche Wohnbau- und Energie-Förderprogramme.
Tipp: Man sollte seinen Bankberater/seine Bankberaterin fragen, ob er/sie bei der Antragstellung unterstützt oder an eine zuständige Stelle verweist.

9. Wer ist mein:e Ansprechpartner:in, wenn ich Fragen habe?

Es klingt banal, ist aber entscheidend: Gibt es eine persönliche Ansprechperson oder nur ein Callcenter? Und wie schnell bekomme ich Rückmeldung bei Fragen oder Änderungen? Ein verlässlicher Kontakt spart im Alltag viel Zeit und Nerven.

10. Was passiert, wenn sich meine Lebenssituation ändert?

Jobwechsel, Familienzuwachs oder Krankheit – vieles kann passieren.
Tipp: Ansprechen, wie die Bank reagiert, wenn sich die eigene finanzielle Situation ändert.
Gute Banken bieten auch hier Lösungen.

Um nach einem Finanzierungsgespräch die richtigen Entscheidungen zu treffen, ist eine gute Vorbereitung wichtig. Je besser man vorbereitet bist, desto leichter fällt die Auswahl der Bank und des passenden Angebots.

Daher ein letzter Tipp: Fragen am besten schriftlich mit ins Gespräch bringen – und Antworten gleich dazu notieren. So kann man nichts vergessen und zu Hause die Angebote besser vergleichen.